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2018年11月理财产品推荐

2018年11月理财产品推荐

2019-01-07 15:32:32 | 栏目:投.市场 | 作者:

唐嘉伟 王伯英/国家金融与发展实验室财富管理研究中心 陈彬/江苏师范大学财富管理研究分中心

一、2018年11月新发银行理财产品
(一)市场情况
2018年11月共发行10818款银行理财产品,环比上升5.21%,主要是假期影响因素消退。其中,保息固定型、保本浮动型、非保本型产品分别占比4.19%、16.95%及77.78%,非保本型产品比例继续环比上升0.7%。期限方面,1~3个月占比为26.95%,3~6个月占比为39.74%,相较于上月而言,3~6个月占比增加,1~3个月占比减少,理财产品总体期限结构拉长,或是银行理财产品开始为跨年做准备;收益率方面,虽然11月全月央行暂停逆回购措施,但全月资金面整体仍较为宽松,银行理财产品平均收益率相比上月小幅下降6个BP(基点)。展望未来,已经有部分银行开始准备跨年资金,涉及跨年期限的理财产品收益率预计有所上行,另外值得关注的一点是之后的央行逆回购续作情况。
(二)产品推荐

产品类型

产品名称

发行机构

预期收益

委托期

适合投资者

节假日专享

2018年畅享泉家313号(感恩节专享)人民币理财产品

齐鲁银行

5.00%

170天

全部

2018年“恒裕金理财”丰利系列315期364天理财产品(感恩节特别款)

恒丰银行

4.93%

364天

高净值客户导向

2018年富江南之盛富添盈A计划S1803期4-09理财产品

江苏江南农村商业银行

7.00%

181天

高净值客户

2018年“农银私行·安心得利·如意组合”第1128期沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品

中国农业银行

2.40%~6.50%

90天

保本型产品

2018年东亚易达盈TM166(人民币)保本投资理财产品

东亚银行

0%~7.00%

364天

低风险客户

结构性产品

2018年“得利宝私银慧享”黄金挂钩(看涨鲨鱼鳍)1个月结构性人民币理财产品

交通银行

2.50%~8.50%

1个月

超额收益要求客户

短周期产品

2018年非凡资产管理翠竹1W理财产品周五尊特款20181109

中国民生银行

4.10%

7天

流动性要求高的客户

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
(三)政策要闻
2018年12月2日,《理财子公司管理办法》正式落地,截至目前,共有22家商业银行拟设立理财子公司。至此,理财子公司已覆盖全国大型商业银行、城商行及农商行。综合现有政策来看,理财子公司的设定相较于母公司发行理财产品有较多的优惠政策,具体如下:一是公募理财不设门槛,而母公司则单一投资者起点金额不低于1万元;二是理财子公司可通过代销销售产品,解决异地销售问题;三是销售理财产品免于投资者首次临柜要求;四是理财子公司发行的理财产品可投资于其他理财子公司或银行发行的产品,因此可成为FOF或MOM产品;五是公募理财产品可直接投资股票。
整体而言,银行理财子公司的设立,首先对于资管行业来说是个冲击,主要表现在对通道业务的需求弱化及主动管理的风格影响。过去银行理财往往通过嵌套通道进入权益市场,而如今理财子公司投资范围拓宽,可直接进入权益市场,对券商资管、信托公司、基金子公司的通道业务影响较大。其次,银行的传统投资风险偏好会影响到当前的产品需求。银行资产配置经验主要集中于债权类资产,对于权益类等风险,收益稍高资产缺乏经验匹配度,可以说,银行理财子公司要发展出自己的投研体系,构建自身投资风格尚需时日。但对于公众投资者来说,净值化趋势不可逆转,需要逐渐转变投资思维。

二、2018年11月新发信托产品
(一)市场情况
从已公布的数据来看,2018年11月份共计发行411款信托产品,已公布产品总规模为641.68亿元,产品数量及规模均大幅上升。具体来看,证券投资类信托发行了9款,贷款类信托发行了59款,权益投资类信托发行了58款,组合投资类信托发行了21款,债权投资类信托发行了26款,股权投资类信托发行了14款,其他投资类信托发行了224款。证券投资类信托数量及规模虽然有小幅回升,但受股票市场长时间表现较差影响,仍维持低位。11月份信托产品平均收益率7.70%,较上月小幅回落。如图1所示。

图1:信托产品发行情况统计
数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
(二)产品推荐
(1)投资领域方面,对于低风险承受能力的投资者推荐信政合作类信托,具体方向为基础产业、基础设施类产品,介绍产品如下:
 

信托成立日

产品名称

受托人

信托期限(月)

预期年化收益率(%)

投资方式

资金门槛(万元)

2018-11-01

民悦86号福建晋江产投股权收益权投资信托

中信信托

12

7.00

权益投资

100

2018-11-02

锦江39号信托(陕国投)

陕国投信托

24

8.00

债权投资

100

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
案例展示:

产品名称

民悦86号福建晋江产投股权收益权投资集合信托计划

信托规模及期限

不超过人民币60000万元,不分层,分类发行。本次发行B类受益权,存续期为12个月

预期收益率分配

⑴认购金额为100万(含)~300万元(不含)时,参考收益率预计最高不超过7%/年
⑵.认购金额为300万元(含)以上时,参考收益率预计最高不超过7.3%/年

资金运用

用于福建省集成电路产业园区(科学园)工程项目建设

担保措施

⑴晋江市城市建设投资开发有限责任公司(以下简称“晋江城投”,主体评级AA+)为晋江产投(主体评级AA)的强制回购义务提供连带责任保证担保 
⑵晋江产投将其持有的集电建设100%股权质押(2017年年末所有者权益为9.2亿元)于我司,为其远期强制回购义务提供质押保证
⑶晋江城投购买C类信托份额,不低于6000万元,信托期限为18个月

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
(2)对于高风险承受能力的投资者可选择波动性较大的证券投资类、权益投资类信托产品,综合考虑信托公司、产品投向及风控措施,介绍产品如下:

信托成立日

产品名称

受托人

投资方式

2018-11-23

天信(2018)61号信托

中航信托

权益投资信托

2018-11-23

合肥市高新区中小企业知识产权受益权投资信托

国元信托

权益投资信托

2018-11-16

涌利1号债券投资单一资金信托

平安信托

证券投资信托

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。

三、2018年11月保险产品
近些年来,随着国家经济实力的不断增长,房地产的价格也日益攀升。当前房子在家庭资产中的比重十分重要,为了有效减少不可控因素对房屋破坏产生的损失,可考虑采用家财险的方式。但值得注意的一点是,家财险遵循的是补偿原则,即在保险额度范围内,根据承保者的损失进行赔付,而非多买多赔。

基本信息

产品名称

华安满堂福家庭财产(B款)保障计划

保障期限

1年

交费金额

325.75元

保障权益

1、房屋及室内财产   50万~300万元
赔偿因自然灾害(包括地震、海啸)、火灾等意外事故造成被保险房屋建筑及室内财产(包括家具及其他生活用品等)损失的,按中民提示所列比例赔偿(每次事故绝对免赔额500元)  
2、室内财产盗抢   5000~50000元  
赔偿房屋及其附属设备、室内装潢、家用电器、家具、衣物和床上用品、文体娱乐用品以及其他生活用具(包括门、窗、锁)等由于盗窃、抢劫造成的损失(每次事故的绝对免赔额是500元)  
3、现金贵重物品盗抢   5000~20000元
赔偿现金、首饰(金银、珠宝、玉器、钻石及制品)、便携式类用品(手提电脑、电子记事本、摄像机、照相器材、收音机等)等由于盗窃、抢劫造成的损失(每次事故的绝对免赔额是500元)  
4、管道破裂及水渍保险   5000~50000元
赔偿室内财产由于被保险人室内的自来水管、下水管、暖气管(片)突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成的损失(每次事故的绝对免赔额是500元)  
5、家用电器用电安全保险   5000~50000元
赔偿由于供电线路因遭遇袭击、供电部门或施工失误、供电线路发生其他意外事故致使电压异常而造成家用电器的直接损毁(每次事故的绝对免赔额是500元)  
6、家居玻璃意外破碎保障   5000元-50000元
偿与被保险房屋相连的门窗玻璃、屋顶玻璃及固定在家具上的以及室内装饰用玻璃、镜子因意外事故单独破碎造成的损失(每次事故的绝对免赔额是500元)  
7、临时租房费用/租金损失   5000~50000元
赔偿被保险房屋因主险责任范围内的原因遭受损失而不能居住,被保险人在外临时租房的额外费用或房屋无法出租造成的租金损失100元/天(每次事故的绝对免赔额是500元)  
8、第三者责任保险   5万~20万元
赔偿在合同载明的地址范围内(包括被保险房屋专属的天台、庭院)因意外事故导致第三者的人身伤亡和财产损失,被保险人对第三者的紧急救助费用以及由此发生的诉讼费用、抗辩费用(每次事故的绝对免赔额是500元)

投保特色

⑴市场首款DIY家财险,保障项目和保障额度可自由选择,特别承保“地震”和“海啸”两大自然灾害,保险标的特别扩展至金银首饰、门、窗、锁 
⑵节假日保额提升:房屋最高保额可达300万元,同时针对节假日事故多发的特点,各项保险金额节假日保额自动增加10%

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。

四、2018年11月券商集合理财产品
2018年1~11月份券商集合理财产品各投资类型平均收益:

 

股票型

债券型

混合型

货币市场型

FOF&FOT

QDII

1月份

-0.72%

0.07%

0.62%

0.06%

0.59%

0.65%

2月份

-3.08%

0.04%

0.94%

0.01%

0.30%

0.64%

3月份

3.70%

0.14%

0.17%

0.05%

0.16%

-0.86%

4月份

-2.26%

0.19%

-1.37%

0.03%

-0.03%

-0.08%

5月份

-0.67%

0.02%

0.70%

0.02%

0.36%

-0.07%

6月份

-7.75%

0.12%

-3.07%

0.03%

-0.10%

-0.42%

7月份

1.11%

0.23%

-0.03%

0.04%

0.35%

1.21%

8月份

-3.71%

0.18%

-2.49%

0.04%

-0.60%

-0.09%

9月份

-1.17%

0.17%

-0.09%

0.03%

0.18%

0.18%

10月份

-8.77%

0.25%

-3.56%

0.03%

-1.39%

-1.74%

11月份

4.51%

0.37%

1.51%

0.04%

0.74%

1.27%

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
2018年11月份,券商集合理财产品收益率全线回升,除货币市场型产品外,其余产品平均收益率均升至年内最高点。由于券商集合理财产品规模众多,因此在选择产品时更需关注管理人资质、产品投资方向,选择与自身流动性需求、风险偏好、资金规模等特征相匹配的产品。综合考虑产品收益、费率标准、波动性及管理人投研能力,各类型推荐一款产品如下:

基金简称

管理人

基金类型

截止日期

单位净值

近一月总回报(%)

近三月总回报(%)

近半年总回报(%)

近一年总回报(%)

今年以来总回报(%)

国金涌铧价值成长定增

国金证券

股票型

2018-11-30

3.2884

19.40

-3.59

3.29

86.86

68.03

华安理财富赢1号B

华安证券

债券型

2018-11-30

1.0424

15.58

14.83

11.15

9.88

13.51

兴证资管鑫成57号

兴证资管

混合型

2018-11-30

2.8390

11.12

5.27

-9.15

74.39

55.48

东兴添多利

东兴证券

货币市场型

2018-11-30

1.0260

0.98

2.19

3.61

4.33

3.51

联储证券众诚18号

联储证券

FOF&FOT 

2018-11-23

1.1375

11.14

12.77

15.69

17.56

20.43

国信金汇宝新西兰QDII

国信证券

QDII

2018-11-30

1.2320

5.12

4.23

8.64

7.69

5.21

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。

五、2018年11月基金产品
经济动态。2018年11月,官方制造业PMI为50%,创2016年7月以来新低,预期50.2,前值50.2。主要分项指标继续回落,生产指数和新订单指数回落至51.9和50.4,较上月回落0.1和0.4个百分点。采购和经营活动预期分别回落至50.8和54.2。进口继续回落,从上月47.6回落至47.1,已连续5月位于荣枯线下方。整体来看,经济下行压力仍在。
股票市场。2018年11月份A股市场涨跌互现,上证综指下行0.56%,深证成指上行2.66%,创业板指大幅上行4.22%。10月中下旬国务院金融委及一行两会推出系列支持政策及中美贸易冲突暂缓后,市场情绪持续改善,中小盘指数强势反弹,上证50指数则继续调整,小幅收跌0.94%,
债券市场。2018年11月份债券市场情绪较好,利率债收益率持续下行,1年期国债收益率继续大幅下行32.28BP至2.48%,10年期国债收益率下行15.36BP至3.56%。资金面虽然11月份央行全月暂停逆回购,但基本维持了宽松状态。近期债券市场的主要利多因素是美联储鸽派降温预期以及经济下行压力较大,往后看,近期各种支持民营企业的政策频出,宽信用意图明显,但是路径传导依然受阻,短期内难以明显见效,经济增速稳中下行仍然是当前趋势,且前段时间的通胀上升压力受阻,债市依然有做多情绪。
(一)公募基金:
2018年1~11月份公募基金各基金类型平均收益:

 

股票型

混合型

债券型

货币型

QDII

另类投资

1月份

2.15%

1.78%

0.69%

0.36%

2.89%

0.77%

2月份

-6.54%

-3.26%

0.02%

0.35%

-4.48%

-1.06%

3月份

-0.24%

-0.24%

0.30%

0.34%

-1.43%

-0.24%

4月份

-2.76%

-1.42%

0.79%

0.34%

0.49%

-0.81%

5月份

0.92%

1.09%

-0.11%

0.35%

2.66%

0.20%

6月份

-4.96%

-2.35%

0.11%

0.33%

0.41%

0.13%

7月份

-0.25%

-0.27%

1.14%

0.30%

1.68%

0.42%

8月份

-6.02%

-3.53%

-0.04%

0.28%

-0.45%

-0.74%

9月份

0.25%

-0.27%

0.27%

0.24%

-0.22%

-0.74%

10月份

-8.89%

-5.39%

0.23%

0.25%

-5.90%

0.95%

11月份

3.53%

2.09%

0.77%

0.24%

1.56%

-0.20%

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
从市场表现来看,公募基金各类型产品11月份平均收益率涨跌互现,货币型及另类投资型产品收益率环比下跌,但股票型、混合型及QDII型产品回升明显。根据当月收益、最近收益、成立以来收益、波动率等方面综合评价,每项基金类型推荐一种产品如下:

基金简称

管理人

基金类型

截止日期

单位净值

近一周总回报(%)

近一月总回报(%)

近三月总回报(%)

近半年总回报(%)

近一年总回报(%)

今年以来总回报(%)

嘉实环保低碳

嘉实基金管理有限公司

股票型

2018-11-30

1.0650

5.13

15.26

2.80

-20.52

-26.95

-31.33

前海开源沪港深汇鑫A

前海开源沪港深汇鑫A

混合型

2018-11-30

1.2870

0.63

12.11

12.21

12.40

12.70

12.99

方正富邦惠利纯债C

方正富邦基金管理有限公司

债券型

2018-11-30

1.0746

0.15

3.01

4.17

5.65

8.46

8.02

汇添富理财30天BB

汇添富基金管理股份有限公司

货币型

2018-11-30

1.0000

0.08

0.33

1.01

2.17

4.59

4.17

海富通海外精选

海富通基金管理有限公司

QDII 

2018-11-30

1.7040

3.27

10.43

-7.99

-14.20

-9.41

-8.88

鹏华前海万科REITs

鹏华基金管理有限公司

另类投资

2018-11-30

1.0983

0.04

1.21

2.56

4.45

6.99

6.84

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
(二)阳光私募:
2018年1~11月份私募基金各投资策略平均收益:

 

股票策略

股票市场中性

事件驱动

债券策略

套利策略

宏观策略

管理期货

组合基金策略

货币市场策略

多策略

1月份

1.65%

1.64%

0.80%

0.43%

0.81%

1.37%

0.02%

1.58%

0.31%

1.71%

2月份

-3.18%

-0.62%

-2.33%

-0.33%

-1.85%

-2.29%

-0.52%

-1.70%

0.33%

-1.99%

3月份

-0.11%

0.43%

-0.03%

0.16%

-0.01%

-0.19%

0.82%

-0.04%

0.31%

0.40%

4月份

-1.07%

-0.67%

-0.72%

0.29%

-0.23%

-0.52%

-0.62%

-0.47%

0.32%

-0.43%

5月份

1.11%

-0.32%

0.67%

-0.01%

0.85%

1.34%

1.23%

1.42%

0.28%

0.64%

6月份

-2.27%

-0.57%

-1.72%

-0.09%

-0.52%

-0.31%

-0.31%

-0.77%

0.26%

-1.09%

7月份

-0.44%

0.06%

-0.60%

-0.02%

0.25%

0.28%

0.33%

-0.10%

0.30%

-0.04%

8月份

-3.69%

-0.89%

-5.40%

-0.38%

-0.20%

-0.79%

2.53%

-2.32%

0.35%

-2.01%

9月份

-0.23%

-0.02%

-0.41%

0.10%

-0.01%

-0.21%

-0.58%

0.04%

0.27%

-0.17%

10月份

-2.94%

-0.62%

-2.37%

-0.28%

-0.41%

-1.41%

0.13%

-1.89%

0.26%

-1.79%

11月份

1.11%

1.10%

0.84%

0.46%

0.86%

1.56%

1.12%

0.80%

0.21%

1.56%

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
从市场表现来看,11月份市场整体向暖,为2018年以来第二次全月所有策略平均收益均为正。除货币市场策略由于市场资金宽松而导致收益率延续下行趋势外,其余各类型产品平均收益率均环比上升。根据当月收益、最近收益、成立以来收益、波动率等方面综合评价,每项策略推荐一种产品如下:


产品名称


投资顾问


所属概念


成立日期


最新日期


单位
净值

最近一月总回报(%)

最近三月总回报(%)

最近六月总回报(%)

今年以来总回报(%)

 

 

 

 

 

 

浙江益恒投资管理有限公司

股票策略

2016-07-12

2018-11-23

1.8055

33.65

32.54

18.94

27.30

大凡1号

重庆大凡投资管理有限公司

股票市场中性

2016-08-29

2018-11-26

0.9472

13.71

53.90

142.43

348.74

和聚定增组合2期

北京和聚投资管理有限公司

事件驱动

2017-01-06

2018-11-30

1.8218

12.37

1.05

-2.07

54.18

新东阳天天盈强债2号

深圳前海新东阳资产管理有限公司

债券策略

2017-07-06

2018-11-30

1.6270

7.59

13.23

20.73

39.78

双隆-隆盛1号

上海双隆投资有限公司

套利策略

2015-10-21

2018-11-30

1.3450

6.49

5.09

11.25

19.52

中安汇富-莲花山宏观对冲3号

深圳中安汇富资本管理有限公司

宏观策略

2018-04-25

2018-11-30

1.7850

25.09

29.44

77.08

78.50

虚云1号

北京金源亨立资产管理有限公司

管理期货

2017-05-23

2018-11-30

1.9116

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数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。

提示:产品推荐仅为投资者提供理财参考,不构成投资建议。


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