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2018年10月理财产品推荐

2018年10月理财产品推荐

2018-12-03 15:13:31 | 栏目:投.市场 | 作者:唐嘉伟

唐嘉伟 王伯英/国家金融与发展实验室财富管理研究中心 陈彬/江苏师范大学财富管理研究分中心

一、2018年10月新发银行理财产品
(一)市场情况
2018年10月共发行10282款银行理财产品,环比下降4.11%,主要是受国庆假期影响。其中保息固定型、保本浮动型、非保本型产品分别占比4.24%、17.81%及77.08%,非保本型产品比例环比上升0.6%。期限方面,1~3个月占比为32.08%,3~6个月占比为37.16%,期限结构变化不大,银行理财产品依然以短期限为主;收益率方面,受10月中旬降准及公开市场操作影响,除月末资金面稍有紧张外,全月整体较为宽松,银行理财产品收益率小幅下降,以山西平遥农村商业银行发行的一款国庆专属产品为例,其在期限较短的情况下仍比上月发行的一款中秋专属理财产品收益率低10个BP(基点)。展望未来,已经有部分银行开始准备跨年资金,涉及跨年期限的理财产品收益率预计有所上行。
(二)产品推荐

产品类型

产品名称

发行机构

预期收益

委托期

适合投资者

节假日专享

2018年“映山红理财”稳盈1号2018070期(国庆专享)人民币理财产品

广东华兴银行

5.70%

365天

全部

2018年晋财宝国庆专属理财产品

山西平遥农村商业银行

5.30%

186天

高净值客户导向

“农银私行·如意”2018年第1114期沪深300指数期末看涨连续型人民币理财产品

中国农业银行

2.50%~7.00%

90天

高净值客户

私银全权委托资产管理理财产品2018年第123期

中国工商银行

6.23%

904天

保本型产品

2018年慧盈530号A款理财产品

华夏银行

0%~7.00%

365天

低风险客户

结构性产品

2018年“得利宝私银慧享”沪深300挂钩(看涨鲨鱼鳍)3个月结构性人民币理财产品2463180241

交通银行

2.00%~9.70%

3个月

超额收益要求客户

短周期产品

“海西·源泉”享盈周周滚动(净值)20180928期

泉州银行

4.50%

7天

流动性要求高的客户

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
(三)政策要闻
2018年10月19日,银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》(征求意见稿)公开征求意见。此次征求意见稿专门针对商业银行理财子公司制定,其中有以下几点值得关注。⑴放开门槛限制,不强制要求面签。征求意见稿规定“首次购买理财产品前通过本公司渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估”,这意味着投资者可不必现场面签。此外,理财产品的销售起点可由发起机构自行把握。⑵允许商业银行理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票。⑶允许发行分级理财产品。银行理财细则规定商业银行不得发行分级理财产品,而在此次征求意见稿中,给银行理财子公司开门,此举意在鼓励商业银行由原来直接设立部门向理财子公司转型。⑷子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销。⑸要求非标债权类资产投资余额不得超过理财产品净资产的35%。继续调控非标投资,限定投资方向。

二、2018年10月新发信托产品
(一)市场情况
从已公布的数据来看,2018年10月份共计发行215款信托产品,已公布产品总规模为240.11亿元,产品数量及规模均大幅腰斩。具体来看,证券投资类信托发行了1款,贷款类信托发行了21款,权益投资类信托发行了49款,组合投资类信托发行了10款,债权投资类信托发行了11款,股权投资类信托发行了4款,其他投资类信托发行了119款。证券投资类信托数量受股票市场较差影响下降尤其明显,规模及数量续创近几年单月最低水平。如图1所示。10月份信托产品平均收益率7.97%,处于年内高点。

图1:信托产品发行情况统计
数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
(二)产品推荐
(1)投资领域方面,对于低风险承受能力的投资者推荐信政合作类信托,具体方向为基础产业、基础设施类产品,介绍产品如下:

信托成立日

产品名称

受托人

信托期限(月)

预期年化收益率(%)

投资方式

资金门槛(万元)

2018-10-26

大丰市路桥工程总公司债权投资信托

国元信托

24

8.00-8.50

债权投资

100

2018-10-11

民悦83号浙江湖州长兴经开应收账款投资信托

中信信托

30

7.30%

债权投资

100

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
案例展示:

产品名称

大丰市路桥工程总公司债权投资集合资金信托计划

融资方

大丰市路桥工程总公司

信托规模及期限

不超过人民币15000万元,期限为24月

预期收益率分配

单份信托合同委托金额<300万元,8.0%
300万元≤单份信托合同委托金额<2000万元,8.2%
单份信托合同委托金额≥2000万元,8.5%

资金运用

本信托计划资金用于受让大丰路桥持有的债务方为大丰交投的应收债权,大丰路桥(行业分类为建筑业)将所融资金用于补充流动资金

还款来源

⑴经营收入:大丰路桥收入主要来源于公路、桥梁施工收入,公路养护工程收入,市政公用工程施工收入,公路工程检测收入
⑵再融资:大丰路桥在金融机构的再融资对于其按期支付回购价款可起到补充作用

担保措施

⑴抵押担保:大丰交投以其持有的城镇住宅用地土地使用权为大丰路桥按期支付回购价款提供抵押担保
⑵保证担保:大丰城建为大丰路桥按期支付回购价款提供连带责任保证担保

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
(2)对于高风险承受能力的投资者可选择波动性较大的证券投资类、权益投资类信托产品,综合考虑信托公司、产品投向及风控措施,介绍产品如下:

信托成立日

产品名称

受托人

投资方式

2018-10-15

众牧2号供应链信托

中粮信托

其他投资信托

2018-10-26

基建286号信托

万向信托

其他投资信托

2018-10-31

远洋朗基重庆大学城特定资产收益权投资信托

中信信托

权益投资信托

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。

三、2018年10月保险产品
意外险主要用来对冲意外伤害带来的经济损失,市场上的意外险主要分为50万元及100万元两个保额档。从其特征来看,一般意外险的保费较低、保障杠杆较高,这也是与意外发生率较低相关。而对于投保人来说,意外险没有太多的健康要求,投保门槛较低。

基本信息

产品名称

全面无忧百万综合意外(白金版)

保障年龄

18~65周岁

交费期限

1年

保障期限

1年

交费金额

418元

保障权益

1、意外伤害身故、残疾  100万元
在保险期间内,被保险人遭受意外伤害,并因该意外伤害直接导致其身故的,保险人依照合同载明的意外身故保险金额赔付;被保险人遭受意外伤害,并自该意外伤害发生之日起180日(含)内因该意外伤害造成被保险人伤残并达到合同所附《人身保险伤残评定标准(行业标准)》所列伤残程度之一的,保险人按《伤残评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以约定的意外伤残保险金额进行给付
2、意外医疗  5万元
在保险期间内,被保险人遭受意外伤害,并在国家卫生部医院等级分类中的二级及以上公立医院实际发生的合理且必要的医疗费用在意外伤害医疗保险金中进行赔付。对于符合社会基本医疗保险范围内的医疗费用每次事故免赔0元后按100%赔付,对于社会基本医疗保险范围外的医疗费用每次扣除免赔额100元后按80%进行赔付,北京市平谷区、密云县、怀柔区所有医院除外
3、乘坐营运交通工具意外  100万元
在保险期限内,被保险人以乘客身份乘坐从事客运的营运交通工具期间遭受意外伤害,自该意外发生之日起180日内因该意外伤害身故或达到本合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的,保险人按本保险合同约定的保险金额给付身故保险金,或按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以本保险合同约定的意外伤残保险金额进行给付
4、乘坐私家车意外  100万元
在保险期限内,被保险人乘坐非营运私家车期间遭受意外伤害,自事故发生之日起180日内因该意外伤害造成身故或本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的,保险人按本保险合同上约定的保险金额给付身故保险金,或按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的保险金额给付残疾保险金
5、意外救护车费用  1000元
在本附加合同的保险期间内,被保险人遭受意外伤害事故,并在事故发生之日起24小时内实际支出的、必须且合理的救护车费用,保险人按约定的给付救护车费用保险金,但以本保险合同载明的保险金额为限
6、猝死  20万元
在保险期间内,被保险人在主险合同约定的时间、空间范围内猝死,保险人按保险合同约定的保险金额给付猝死保险金。本保险合同中的“猝死”,指突然发生急性疾病,且在疾病发生6小时内死亡。该急性疾病是被保险人在保险合同生效之前未曾接受诊疗且在保险合同的有效期内突然发生的

投保特色

⑴覆盖社保外的医疗费用
⑵在乘坐交通工具(包含网约车)或私家车时发生意外可获赔偿
⑶拥有猝死保障

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。

四、2018年10月券商集合理财产品
2018年1~10月份券商集合理财产品各投资类型平均收益:

 

股票型

债券型

混合型

货币市场型

FOF&FOT

QDII

1月份

-0.72%

0.07%

0.62%

0.06%

0.59%

0.65%

2月份

-3.08%

0.04%

0.94%

0.01%

0.30%

0.64%

3月份

3.70%

0.14%

0.17%

0.05%

0.16%

-0.86%

4月份

-2.26%

0.19%

-1.37%

0.03%

-0.03%

-0.08%

5月份

-0.67%

0.02%

0.70%

0.02%

0.36%

-0.07%

6月份

-7.75%

0.12%

-3.07%

0.03%

-0.10%

-0.42%

7月份

1.11%

0.23%

-0.03%

0.04%

0.35%

1.21%

8月份

-3.71%

0.18%

-2.49%

0.04%

-0.60%

-0.09%

9月份

-1.17%

0.17%

-0.09%

0.03%

0.18%

0.18%

10月份

-8.77%

0.25%

-3.56%

0.03%

-1.39%

-1.74%

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
2018年10月份券商集合理财债券型产品平均收益率升至年内高点,货币市场型环比无变动,但股票型、混合型、FOF&FOT及QDII产品月平均收益率均为年内新低。由于券商集合理财产品规模众多,因此在选择产品时更需关注管理人资质、产品投资方向,选择与自身流动性需求、风险偏好、资金规模等特征相匹配的产品。综合考虑产品收益、费率标准、波动性及管理人投研能力,各类型推荐一款产品如下:

基金简称

管理人

基金类型

截止日期

单位净值

近一月总回报(%)

近三月总回报(%)

近半年总回报(%)

近一年总回报(%)

今年以来总回报(%)

财通资管莱茵1号夹层级

财通资管

股票型

2018-10-26

1.0081

0.63

-2.03

1.99

6.11

4.67

太平洋红珊瑚富华1号

太平洋

债券型

2018-10-31

1.0427

11.11

20.61

10.98

-

9.86

银河金汇量化2号B类

银河金汇资管

混合型

2018-10-31

1.2807

2.14

5.55

16.83

24.90

26.15

东兴添多利

东兴证券

货币市场型

2018-10-31

1.0180

0.69

1.90

2.00

3.21

2.51

联储证券众诚7号

联储证券

FOF&FOT 

2018-10-26

1.0000

11.10

7.44

9.77

10.82

9.03

广发海淘亚洲增值基金

广发资管

QDII

2018-10-26

0.9999

3.77

5.71

8.89

9.61

7.51

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。

五、2018年10月基金产品
经济动态。2018年10月官方制造业PMI为50.2,预期50.6,前值50.8。制造业景气度继续下滑,主要分项指标均有所回落,生产指数和新订单指数分别较上月回落1和1.2个百分点至52和50.8,其中新订单指数连续5个月下滑;新出口订单指数下滑1.1个百分点至46.9,进口回落0.9个百分点至47.6,均位于荣枯线下方,反映出内外需大幅减弱。整体来看,经济数据依然不容乐观,考虑到油价回落叠加环保限产有所放松,未来价格对PMI的支撑作用或有所减弱,经济下行压力依然存在。
股票市场。2018年10月份A股市场继续大幅下挫,上证综指下行7.75%,深证成指下行10.93%,创业板指下行9.62%。月初受美股高位回调影响,各大指数下滑幅度较大。至10月中下旬,国务院金融委及一行两会推出系列政策,市场情绪有所改变,各大指数止跌回暖。
债券市场。2018年10月份债券市场情绪较好,利率债收益率持续下行,1年期国债收益率下行16.03个BP至2.81%,10年期国债收益率下行10.17个BP至3.51%。资金面受降准影响,整月除月末小幅紧张外,其余时间均维持了宽松状态。近期债券市场主要利多因素是充裕的资金面,避险情绪升温,且经济下行压力较大。往后看,近期各种支持民营企业的政策频出,宽信用意图明显,但是路径传导依然受阻,短期内难以明显见效,经济增速稳中下行仍然是当前趋势,通胀预计在未来一段时间内难以持续上升,债市依然有做多情绪。
(一)公募基金
2018年1~10月份公募基金各基金类型平均收益:

 

股票型

混合型

债券型

货币型

QDII

另类投资

1月份

2.15%

1.78%

0.69%

0.36%

2.89%

0.77%

2月份

-6.54%

-3.26%

0.02%

0.35%

-4.48%

-1.06%

3月份

-0.24%

-0.24%

0.30%

0.34%

-1.43%

-0.24%

4月份

-2.76%

-1.42%

0.79%

0.34%

0.49%

-0.81%

5月份

0.92%

1.09%

-0.11%

0.35%

2.66%

0.20%

6月份

-4.96%

-2.35%

0.11%

0.33%

0.41%

0.13%

7月份

-0.25%

-0.27%

1.14%

0.30%

1.68%

0.42%

8月份

-6.02%

-3.53%

-0.04%

0.28%

-0.45%

-0.74%

9月份

0.25%

-0.27%

0.27%

0.24%

-0.22%

-0.74%

10月份

-8.89%

-5.39%

0.23%

0.25%

-5.90%

0.95%

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
从市场表现来看,公募基金各类型产品10月份平均收益率大幅下挫,股票型、混合型及QDII型产品下跌幅度较大,债券型及货币型产品较为稳健。此外,值得一提的是,本月表现较好的股票型公募基金均为被动指数型,主动型产品表现较差。
根据当月收益、最近收益、成立以来收益、波动率等方面综合评价,每项基金类型推荐一种产品如下:

基金简称

管理人

基金类型

截止日期

单位净值

近一周总回报(%)

近一月总回报(%)

近三月总回报(%)

近半年总回报(%)

近一年总回报(%)

今年以来总回报(%)

诺安策略精选

诺安基金管理有限公司

股票型

2018-10-31

1.0098

-0.01

-0.05

-0.16

2.21

3.36

3.68

上投摩根安丰回报A

上投摩根基金管理有限公司

混合型

2018-10-31

1.2171

6.59

12.16

15.24

15.42

15.79

14.77

诺安双利

诺安基金管理有限公司

债券型

2018-10-31

1.8820

0.16

3.07

9.55

23.25

30.51

31.61

信诚理财7日盈B

中信保诚基金管理有限公司

货币型

2018-10-31

1.0000

0.07

0.35

1.13

2.37

4.73

4.03

工银瑞信全球美元债A人民币

工银瑞信基金管理有限公司

QDII 

2018-10-31

1.0210

0.34

1.33

2.44

10.13

5.33

6.96

华安易富黄金ETF联接C

华安基金管理有限公司

另类投资

2018-10-31

1.0023

-0.89

3.71

1.82

1.00

-0.72

-0.26

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
(二)阳光私募
2018年1~10月份私募基金各投资策略平均收益:

 

股票策略

股票市场中性

事件驱动

债券策略

套利策略

宏观策略

管理期货

组合基金策略

货币市场策略

多策略

1月份

1.65%

1.64%

0.80%

0.43%

0.81%

1.37%

0.02%

1.58%

0.31%

1.71%

2月份

-3.18%

-0.62%

-2.33%

-0.33%

-1.85%

-2.29%

-0.52%

-1.70%

0.33%

-1.99%

3月份

-0.11%

0.43%

-0.03%

0.16%

-0.01%

-0.19%

0.82%

-0.04%

0.31%

0.40%

4月份

-1.07%

-0.67%

-0.72%

0.29%

-0.23%

-0.52%

-0.62%

-0.47%

0.32%

-0.43%

5月份

1.11%

-0.32%

0.67%

-0.01%

0.85%

1.34%

1.23%

1.42%

0.28%

0.64%

6月份

-2.27%

-0.57%

-1.72%

-0.09%

-0.52%

-0.31%

-0.31%

-0.77%

0.26%

-1.09%

7月份

-0.44%

0.06%

-0.60%

-0.02%

0.25%

0.28%

0.33%

-0.10%

0.30%

-0.04%

8月份

-3.69%

-0.89%

-5.40%

-0.38%

-0.20%

-0.79%

2.53%

-2.32%

0.35%

-2.01%

9月份

-0.23%

-0.02%

-0.41%

0.10%

-0.01%

-0.21%

-0.58%

0.04%

0.27%

-0.17%

10月份

-2.94%

-0.62%

-2.37%

-0.28%

-0.41%

-1.41%

0.13%

-1.89%

0.26%

-1.79%

数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。
从市场表现来看,10月份除管理期货策略私募基金较上月表现较好外,其余各类型产品平均收益率均环比回落,股票型、事件驱动型产品表现最差,货币市场策略基金平均收益率回落至年内低点。根据当月收益、最近收益、成立以来收益、波动率等方面综合评价,每项策略推荐一种产品如下:


产品名称


投资顾问


所属概念


成立日期


最新日期


单位
净值

最近一月总回报(%)

最近三月总回报(%)

最近六月总回报(%)

今年以来总回报(%)

 

 

 

 

 

 

——

股票策略

2017-10-30

2018-10-26

1.0603

23.32

12.94

9.96

8.03

大凡1号

重庆大凡投资管理有限公司

股票市场中性

2016-08-29

2018-10-26

0.9652

13.42

44.07

108.37

295.20

念空裕龙1号

上海念空数据科技中心(有限合伙)

事件驱动

2017-12-13

2018-10-26

1.0485

2.22

3.35

2.55

4.86

水星高收益债券2号

北京易禾水星投资有限公司

债券策略

2016-07-11

2018-10-29

1.5780

22.61

35.33

37.70

38.30

汇升期权1号

江苏汇鸿汇升投资管理有限公司

套利策略

2017-03-10

2018-10-26

1.1140

2.98

5.95

11.17

4.77

华溢冥王星

华溢之星资产管理(北京)有限公司

宏观策略

2015-08-26

2018-10-30

2.0860

8.48

2.76

13.25

10.96

雅柏宝量化6号

深圳前海雅柏宝资本管理有限公司

管理期货

2016-04-01

2018-10-26

2.3130

32.40

20.66

14.05

18.43

白鹭FOF演武场1号

浙江白鹭资产管理股份有限公司

组合基金策略

2017-08-28

2018-10-26

1.1240

1.81

2.46

3.59

7.46

安鑫悦盈

——

货币市场策略

2016-04-28

2018-10-31

1.0000

0.42

1.24

2.56

4.31

海阔超新星

深圳前海海阔投资有限公司

多策略

2018-02-07

2018-10-26

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数据来源:江苏师范大学财富管理研究分中心。

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