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2017年11月理财产品推荐

2017年11月理财产品推荐

2018-01-02 16:14:06 | 栏目:投.市场 | 作者:

2017年11月理财产品推荐

一、2017年11月新发银行理财产品
(一)市场情况
        2017年11月共发行13321款银行理财产品,较上月增长28.71%,发行数量上升较为明显。其中保本固定型、保本浮动型、非保本型分别占比8.35%、22.26%及69.39%。期限方面,1~3个月占比最大为45.76%,其次3~6个月占比为31.69%,24个月以上占比最少为1.04%。整体来看,银行理财产品的收益率在年底有所提升,尤其是11月最后一周,新发行产品的平均收益率达到年内最高的4.73%,这主要是受监管趋严、年末MPA考核、美联储即将“加息+缩表”等影响。预计12月份虽然有财政放款投放资金,但考虑到年底流动性偏紧,央行依然维持中性的货币政策等因素,理财产品的收益率依然有进一步上升的空间。
(二)产品推荐

产品类型

产品名称

发行机构

预期收益

委托期

适合投资者

感恩节专享

2017年“恒裕金理财”丰利系列356期364天理财产品(感恩节特别款)

恒丰银行

5.35%

364天

全部

2017年汇通理财惠添利2630号理财产品(感恩节专属)

宁波银行

5.15%

179天

高净值客户导向

2017年“永乐2号”96天型人民币理财产品BB1101

浙商银行

5.51%

96天

高净值客户

2017年“珠联璧合”(双季鑫1号)人民币182天理财产品F10433(高净值客户专享)

南京银行

5.40%

182天

保本型产品

22017年漓江理财330期理财产品

桂林银行

4.15%

181天

低风险客户

结构性产品

2017年“得利宝私银慧享”沪深300挂钩(双向鲨鱼鳍)1个月结构性人民币理财产品2463170256

交通银行

2.00%~8.00%

105天

超额收益要求客户

短周期产品

2017年专属(7D002)周二款人民币理财产品84415702(1124)

兴业银行

4.50%

7天

流动性要求高的客户

(三)风险提示
        11月17日,“一行三会”及外管局发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称“指导意见”)。该“指导意见”主要对刚性兑付、资金池、通道嵌套、期限错配等问题进行了以下规定:⑴明确所有资管产品净值化管理,定义刚性兑付的4条认定标准,打破刚性兑付;⑵消除多层嵌套,清理通道业务;⑶规范资金池业务,杜绝期限错配。
        《中国银行业理财市场报告》显示,2016年终止到期的理财产品只有88只亏损,且主要是外资银行产品。这说明过去国内银行为有效吸引客户、增强客户粘性把理财产品打造成了“低风险”产品,许多投资者也因此尚未做好银行理财会有亏损的心理准备,尽管“指导意见”出来后商业银行依然有刚兑的动机,但考虑到收益的“净值化”体现,因而将改变原有的“预期收益+超额留存”形式。另外,银行理财的负债端大多为短期化产品,在现有的存续产品中,1年以内的产品占据了85%以上;而在银行的资产端,有16.14%的产品投向了1年以上的资产,形成了明显的期限错配。为此,“指导意见”规定封闭式产品期限不得低于90天,费率应随期限拉长而降低。总体来看,“指导意见”的出台由于设置了过渡期,因此短期内可能影响不大,但长远来看,将使银行表外理财业务面临一定调整压力,理财资产端收益率会受非标投资限制影响而下行,银行需要权衡理财收益与市场份额,投资者也应转变原有的银行理财保本观念,充分了解投资标的,寻找与自身收益预期及风险容忍度相匹配的产品。

二、2017年11月新发信托产品
(一)市场情况
        2017年11月份共计发行646款信托产品,已公布产品总规模为814.72亿元,平均预计收益率6.90%,发行数量及规模较上月有所回升,平均收益率也提升了8个基点。具体来看,证券投资类信托发行了258款。其他投资类信托发行了235款,贷款类信托发行了58款,权益投资类信托发行了53款,组合投资类信托发行了21款,债权投资类信托发行了7款,股权投资类信托发行了14款。 如图所示。

图:2017年信托产品发行情况统计

(二)产品推荐
        (1)投资领域方面,对于低风险承受能力的投资者推荐信政合作类信托,具体方向为基础产业、基础设施类产品,推荐产品如下:

信托成立日

产品名称

受托人

信托期限(月)

预期年化收益率(%)

投资方式

投资领域

资金门槛(万元)

2017-11-16

中信·瑞丽瑞源丰应收账款流动化信托项目计划

中信信托

30

7.00

债权投资信托

其他

100

2017-11-24

安盈201702045号信托

国元信托

24

7.50

贷款类信托

基础设施

100

2017-11-24

尊麟17号信托

陆家嘴信托

24

7.40

债权投资信托

基础设施

100


案例展示:

产品名称

中信·瑞丽瑞源丰应收账款流动化信托项目计划

预期发行规模

30,750万元

预期收益率分配

1、100万≤X<300万元      7.0%
2、300万≤X<600万元      7.2%
3、600万≤X<1000万元     7.4%
4、1000万≤X<5000万元    7.5%
5、5000万≤X              7.7%

资金运用

用于“瑞丽市基础设施建设项目”工程款支付

信用增级情况

1、如债务人(瑞丽市人民政府)未能如期履行付款义务,则瑞源丰回购所有未获偿付的债权
2、瑞源丰、瑞丽仁隆投资开发有限责任公司为瑞丽市人民政府的还款义务提供连带责任保证担保
3、若债务人未履行付款义务,受托人有权将债权向第三方转让


        (2)对于高风险承受能力的投资者可选择波动性较大的证券投资类、权益投资类信托产品,综合考虑信托公司、产品投向及风控措施,推荐产品如下:

信托成立日

产品名称

受托人

投资方式

2017-11-06

汇联1号股权投资信托

光大兴陇信托

股权投资信托

2017-11-14

天瑞融祺2号普惠金融结构化信托(优先B)

中航信托

其他投资信托

2017-11-30

蓉汇3号

四川信托

证券投资信托


三、2017年11月保险产品
        2017年,在“一带一路”倡议下,中国不断加强与沿线国家和地区的旅游合作,“一带一路”沿线国家和地区已成为国人出境游新热点。伴随出境游渐渐成为一种风尚,境外旅游风险随着意外事故的发生逐渐上升,境外旅游爱好者的旅游安全意识也逐渐提高,他们除了掌握安全防范措施,也需要购买境外保险以转移一定的风险。
        在产品的选择上,消费者要注意目的地的实际情况,如环境较为恶劣,则最好搭配人身意外、交通事故等,如当地医药费较高,则人身意外保障应选择较高的保障金额。
        东南亚旅游险

基本信息

产品名称

安联e-东南亚旅行保障计划

发行机构

安联保险集团

适合人群

0~85周岁

销售范围

全国

保险期限

1~30天、1年

保障权益

1、 意外伤害和医疗保障  
①意外身故、残疾及烧烫伤  15万元  
被保险人在旅游期间因意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的,保险公司给付身故保险金15万元,残疾烧烫伤的根据残伤程度给付,最高给付15万元。71周岁及以上的被保险人,身故/残疾/烧烫伤保障责任的保险金额减半  
②公共交通意外伤害  15万元  
被保险人在旅行期间以乘客人身份乘坐公共交通工具时,在交通工具内因交通事故导致身故、残疾的,保险公司在给付一般意外伤害保险金的基础上,再给付公共交通工具意外保险金15万元 
③医疗费用  6万元  
被保险人在旅行期间,因意外伤害事故或罹患突发性疾病到医院治疗的,保险公司按照实际支出的合理且必要的医疗费用进行赔偿,医疗费用包括住院医疗、门诊医疗。(回国后续治疗的累计不超过30天,最高不超过保险金额的15%)
④意外每日住院津贴  100元/天  
被保险人在旅行时因遭受合同约定的意外伤害事故在二级以上(含二级)医院或保险人认可的医疗机构接受住院治疗,保险公司按其住院日数给付100元/天,累加最高给付30天
2、 紧急救援
①紧急医疗运送和送返  40万元  
被保障人在境外旅行期间遭受意外事故导致严重受伤或罹患突发性重病需要进行医疗运送和送返的,保险公司承担实际发生的医疗运送和送返费用,最高40万元  
②身故遗体运返  10万元  
被保险人在旅游期间因遭受意外伤害事故或罹患突发性疾病导致30天内身故的,保险公司将承担安排遗体送返所发生的实际费用,其中丧葬费用最高不超过1万元  
③家属慰问探访费用  2万元  
被保险人在旅行期间,因意外伤害事故或罹患突发性疾病导致身故或住院治疗天数超过7天的,保险公司承担一名成年直系亲属前往探望所发生的往返交通费和合理住宿费用(限三星级酒店标准间)及公共交通费用  
④未成年人送返费用  2万元  
被保险人在旅行期间,因意外伤害事故或罹患突发性疾病导致其随行的未成年子女无人照料的,保险公司安排其随行的未成年子女返回中国境内的日常居住地并承担发生的送返费用
3、 旅行阻碍保障
① 出发延误  900元  
被保险人在前往境外旅游或返回中国日常居住地时由于自然灾害、恶劣天气、机械故障、航空管制、罢工、暴动、劫持或怠工及空运、航运工人的临时性抗议活动而导致被保险人原计划搭乘的公共交通工具较原计划出发(不包括转乘)时间发生延误的,保险公司每4小时延误赔偿300元。(若出发延误和到达延误条件同时满足,则可累积赔偿)  
② 到达延误  300元  
被保险人在前往境外旅游或返回中国日常居住地时由于自然灾害、恶劣天气、机械故障、航空管制、罢工、暴动、劫持或怠工及空运、航运工人的临时性抗议活动而导致被保险人原计划搭乘的公共交通工具较原计划达到最终目的地时间发生延误的,保险公司每12小时延误赔偿300元。(若出发延误和到达延误条件同时满足,则可累积赔偿)     
4、个人财务保障
①个人随身财物  2500元  
被保险人因任何第三方盗窃、抢劫、企图盗窃行为,公共交通承运人的责任而遗失或意外损坏个人行李、行李中的个人物品及随身物品的,保险公司负责赔偿,每件物品赔付限额1000元(现金、票据、证件等不属于随身财产保障范围,详情请看随身财产除外责任)  
②银行卡盗刷  5000元  
赔偿被保险人在旅行期间由于银行卡丢失或失窃而造成非授权人非法使用银行卡所发生的账款损失(账款损失须于挂失该丢失或失窃银行卡之前的48小时内发生,且该保险人须在发现银行卡丢失或失窃后立即挂失该银行卡)。(未成年人不适用)  
5、个人责任
①个人及宠物责任  20万元  
被保险人在境外旅行期间因其行为导致第三者人身伤亡或财产损失,或者因被保险人在境内日常居住地住所内饲养的犬类宠物造成第三者人身伤亡或财物损失的,保险公司负责赔偿(对于由被保险人支付的仲裁或诉讼费用,保险公司也负责赔偿,但最高不超过保险金额的30%)

投保示例

张先生,去香港旅游7天,投保了一份安联东南亚旅游保障计划,保费55元。期间因天气原因导致航班出发延误8个小时。事后,保险公司经过核赔,给予张先生赔偿旅程延误600元(每4小时赔偿300元)。


四、2017年11月券商集合理财产品
        券商集合理财产品1~11月份各投资类型平均收益:

 

股票型

债券型

混合型

货币市场型

FOF

QDII

1月份

-0.33%

0.13%

-0.41%

0.06%

0.14%

0.59%

2月份

1.69%

0.16%

0.84%

0.04%

0.26%

0.81%

3月份

-0.33%

0.19%

0.24%

0.06%

0.36%

0.11%

4月份

-1.69%

0.03%

-0.78%

0.05%

0.16%

-0.17%

5月份

-1.79%

0.00%

-0.48%

0.04%

0.34%

0.06%

6月份

2.45%

0.19%

1.57%

0.05%

0.59%

-0.63%

7月份

-0.42%

0.16%

0.74%

0.02%

0.24%

0.64%

8月份

1.43%

0.09%

0.50%

0.05%

0.22%

0.04%

9月份

1.35%

0.17%

1.49%

0.05%

0.19%

0.27%

10月份

-0.19%

0.11%

0.71%

0.04%

0.33%

0.75%

11月份

-0.37%

0.07%

-0.34%

0.04%

0.22%

0.05%

        2017年11月份券商集合理财整体表现较差,所有类型平均收益均较上月有所下滑。由于券商集合理财产品规模众多,因此在选择产品时更需关注管理人资质、产品投资方向,选择与自身流动性需求、风险偏好、资金规模等特征相匹配的产品。综合考虑产品收益、费率标准、波动性及管理人投研能力,各类型推荐一款产品如下:

基金简称

管理人

基金类型

截止日期

单位净值

近一月总回报(%)

近三月总回报(%)

近半年总回报(%)

近一年总回报(%)

今年以来总回报(%)

华龙定增宝2号B

华龙证券

股票型

2017-11-30

1.2186

26.86

39.65

32.60

33.71

81.56

日信证券长安2号次级

国融证券

债券型

2017-11-24

1.1163

11.47

12.17

14.87

18.48

18.25

西藏同信同心滚雪球1号

东方财富证券

混合型

2017-11-24

1.3420

10.91

23.35

47.47

62.08

67.54

中信贵宾定制18号

中信证券

货币市场型

2017-11-30

1.0000

0.58

1.36

2.77

5.22

4.72

国海金贝壳新三板1号

国海证券

FOF 

2017-11-24

1.5790

34.27

33.36

64.31

63.97

64.31

华泰紫金龙大中华

华泰资管

QDII

2017-11-31

1.1030

2.99

9.10

15.14

31.94

29.16


五、2017年11月基金产品
        经济动态。11月CPI同比1.7%,前值1.9%,预期1.8%;PPI同比5.8%,前值6.9%,预期5.8%。11月CPI同比回落0.2个点至1.7%,主要受到食品价格拖累,食品价格的回落则主要受鲜菜价格的拖累。11月PPI环比上涨0.5%,分大类来看,生产资料上涨0.6%,生活资料上涨0.1%,中上游向下游的价格传导仍然不明显,考虑到2016年12月份基数仍较高,预计12月PPI同比将继续回落。
        2017年11月份PMI指数从10月份的51.6回升到51.8,略高于市场预期。从分项数据来看,需求、生产回升,价格回落,库存继续去化,反映11月生产、需求环比均略有修复。
        股票市场。2017年11月沪指冲高回落,当月下跌2.24%,创出今年最大单月跌幅,深成指和创业板也分别下跌3.33%和3.16%。上半月主要是家电、白酒为代表的大消费个股强势带动指数走高,而在茅台发布风险提示后,板块迅速调整,市场追高意愿不足。全月来看,由于护盘需要,市场表现较好的是周期股和金融板块。
        债券市场。10月份以后市场进入了快速上行阶段,在中性偏紧的货币政策下,银行超储率处于很低水平,而对同业的限制和监管,又让负债结构不合理且对同业资金依赖较大的机构资金来源受到影响。在经济韧性仍在,融资需求较强的背景下,银行配债资金有限。由于依靠经济走弱预期的交易盘支撑的市场过于拥挤,因而在经济走弱预期迟迟没有实现,而通胀预期回升,且“十九大”后维稳需要下降,央行投放力度和监管强度可能增强的预期以及海外稳步回升的经济等不利因素影响下,交易盘纷纷止损离场,市场利率大幅上行。具体来看,11月份利率债收益率整体呈震荡上行态势,1~3年期国债收益率较上月末上行5~7BP(基点),5~7年期下行2~4BP,10年期持平,7年和10年期收益率仍倒挂。信用债则表现为信用利差拓宽,AA+级1~5年期等级利差较上月末拓宽3~6BP,7~10年期与上月末持平;AA级、AA-级1~3年期分别较上月末拓宽4~13BP、1~15BP,7~10年期均较上月末收窄1BP。
(一)公募基金
        公募基金1~11月份各基金类型平均收益:

 

股票型

混合型

债券型

货币型

QDII

另类投资

1月份

0.24%

-0.01%

0.50%

0.27%

2.54%

0.98%

2月份

2.60%

1.81%

0.05%

0.29%

1.91%

1.29%

3月份

0.27%

0.66%

0.04%

0.31%

1.06%

-0.67%

4月份

-2.22%

-0.64%

-0.15%

0.31%

0.97%

0.27%

5月份

-1.63%

-1.03%

-0.29%

0.33%

0.55%

-1.61%

6月份

3.92%

2.95%

1.07%

0.33%

-0.68%

-2.23%

7月份

1.91%

1.08%

0.64%

0.34%

3.01%

0.52%

8月份

2.55%

1.51%

0.11%

0.33%

0.41%

0.09%

9月份

2.08%

1.64%

0.31%

0.33%

2.33%

-0.36%

10月份

2.59%

2.06%

0.06%

0.34%

1.97%

0.50%

11月份

-2.15%

-1.28%

-0.54%

0.33%

0.75%

0.04%

        从市场表现来看,公募基金11月份平均表现较差,股票型产品跌幅明显,债券型产品则受债市收益率大幅上行影响依然表现不佳。根据当月收益、最近收益、成立以来收益、波动率等方面综合评价,每项基金类型推荐一种产品如下:

基金简称

管理人

基金类型

截止日期

单位净值

近一周总回报(%)

近一月总回报(%)

近三月总回报(%)

近半年总回报(%)

近一年总回报(%)

今年以来总回报(%)

中融国证钢铁B

中融基金管理有限公司

股票型

2017-11-30

1.3690

13.32

19.51

-4.57

60.95

35.15

47.99

博时鑫源A

博时基金管理有限公司

混合型

2017-11-30

1.2020

-0.17

18.77

20.32

25.34

20.80

24.05

华夏鼎益A

华夏基金管理有限公司

债券型

2017-11-30

1.0872

14.08

11.39

7.45

8.76

--

8.93

银华交易货币B

银华基金管理股份有限公司

货币型

2017-11-30

1.1183

0.08

0.34

1.02

2.05

11.94

11.68

国泰美国房地产开发

国泰基金管理有限公司

QDII 

2017-11-30

1.4950

1.14

5.95

18.28

14.30

26.16

25.42

海富通阿尔法对冲

海富通基金管理有限公司

另类投资

2017-11-30

1.3050

0.31

1.40

6.18

7.58

7.05

6.53

(二)阳光私募
        私募基金1~11月份各投资策略平均收益:

 

股票策略

股票市场中性

事件驱动

债券策略

套利策略

宏观策略

管理期货

组合基金策略

货币市场策略

多策略

1月份

0.39%

-0.34%

-0.57%

0.12%

-0.72%

-0.36%

-0.44%

-0.26%

0.19%

-0.61%

2月份

1.50%

0.38%

1.10%

0.32%

0.56%

-0.88%

0.18%

0.63%

0.21%

0.70%

3月份

0.19%

-0.44%

-0.38%

-0.01%

0.33%

-0.20%

-0.22%

0.34%

0.25%

0.10%

4月份

-0.17%

-0.45%

-0.75%

-0.03%

-0.29%

0.89%

-0.23%

0.05%

0.25%

-0.23%

5月份

-1.30%

-1.28%

-0.45%

-0.15%

-1.47%

-0.36%

-0.40%

-0.44%

0.27%

-0.73%

6月份

2.39%

0.97%

0.46%

0.54%

0.45%

0.86%

0.46%

1.49%

0.30%

1.17%

7月份

0.70%

0.27%

0.10%

0.44%

-0.50%

0.47%

1.17%

1.30%

0.30%

0.66%

8月份

1.05%

-0.10%

2.18%

0.32%

0.56%

-0.38%

1.45%

0.44%

0.29%

0.71%

9月份

1.37%

0.32%

1.38%

0.17%

0.08%

0.34%

0.36%

0.60%

0.27%

0.86%

10月份

1.49%

0.45%

0.82%

0.30%

0.47%

0.79%

0.20%

0.84%

0.27%

0.41%

11月份

-0.89%

-0.34%

-1.70%

0.00%

0.35%

-0.09%

-0.60%

-0.56%

0.27%

-0.40%

        从市场表现来看,11月份整个私募基金市场较上月有所回落,股票策略平均收益率于5个月后再度为负,主要是A股11月整体下行幅度较大。根据当月收益、最近收益、成立以来收益、波动率等方面综合评价,每项策略推荐一种产品如下:
 


产品名称


投资顾问


所属概念


成立日期


最新日期


单位
净值

最近一月总回报(%)

最近三月总回报(%)

最近六月总回报(%)

今年以来总回报(%)

 

 

 

 

 

 

上海证大投资管理有限公司

股票策略

2015-04-30

2017-11-24

2.9200

23.21

13.05

83.19

85.51

泽元元泰

北京泽元资本管理有限公司

股票市场中性

2015-04-20

2017-11-24

1.2450

6.32

16.57

32.03

52.76

立讯精密定增1号

深圳前海光赢资产管理有限公司

事件驱动

2016-09-23

2017-11-24

1.9584

6.59

29.96

55.48

94.40

乐瑞强债9号

北京乐瑞资产管理有限公司

债券策略

2015-07-16

2017-11-24

1.3049

2.48

9.45

11.85

14.86

弘茗套利稳健管理型6号

弘茗(上海)资产管理有限公司

套利策略

2016-01-29

2017-11-30

3.2927

17.38

33.59

96.67

215.94

景林全球A期

上海景林资产管理有限公司

宏观策略

2017-05-23

2017-11-17

1.3672

8.84

20.87

36.76

36.72

善境投资

上海善境投资管理有限公司

管理期货

2010-03-04

2017-11-30

5.6299

12.00

115.85

83.09

96.58

高毅精选FOF

上海高毅资产管理合伙企业(有限合伙)

组合基金策略

2016-03-01

2017-11-10

1.6465

3.30

14.07

27.42

49.44

安鑫悦盈

——

货币市场策略

2016-04-28

2017-11-30

1.0000

0.41

1.24

2.58

4.61

非然奇点混合策略1期

非然奇点投资管理(北京)有限公司

多策略

2015-09-10

2017-11-10

1.8815

11.60

26.50

46.26

42.24


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